3Dセキュア認証のやり方｜基本的な流れ
3Dセキュア認証の具体的な画面はカード会社やネットショップによって異なりますが、基本的な流れは次のとおりです。
- ネットショップで商品やサービスを選ぶ
- 支払い方法としてクレジットカードを選ぶ
- カード番号・有効期限など必要なカード情報を入力する
- 加盟店からカード会社へ3Dセキュアの認証情報が送られる
- カード会社が取引のリスクを判定する
- 必要な場合はワンタイムパスワードやアプリなどで本人認証を行う
- 認証後、カード決済の処理へ進む
リスクが低いと判断された場合は、5～6の操作が画面上に現れず、そのまま決済処理へ進むこともあります。したがって、「3Dセキュア対応カードなのにパスワード入力画面が出なかった」というだけで異常とは限りません。
3Dセキュアの登録方法はカード発行会社によって違う
3Dセキュアの利用方法は、国際ブランドだけで決まるわけではありません。実際の登録や認証方法を管理しているのは原則としてカード発行会社です。
一般的には、カード会社の会員サイトや公式アプリで携帯電話番号などを登録し、本人認証サービスの利用設定を行います。一方で、必要な情報が登録されていれば自動的に3Dセキュアを利用できるカードもあります。
そのため「3Dセキュア 登録方法」を確認するときは、カード表面に記載されたVisaやMastercardの名前だけでなく、実際にカードを発行している会社を確認することが大切です。
Visa・Mastercardの3Dセキュアは何が違う？
Visaは「Visa Secure」
VisaブランドのEMV 3-DセキュアはVisa Secureという名称で提供されています。
ただし、Visaが日本国内のすべてのVisaカード利用者に同じ登録画面を提供しているわけではありません。具体的な設定方法や追加認証の方式は、利用しているカードの発行会社によって異なります。
Mastercardは「Mastercard Identity Check」
MastercardではMastercard Identity Checkという名称が使われています。Mastercard公式案内でも、登録手続きについてはカード発行会社で行うよう案内されています。
認証方法には、カード会社によってワンタイムパスワードや生体認証などが用いられます。
「Visaだから設定方法はこれ」とは限らない
同じVisaカードでも、楽天カードと別のカード会社では3Dセキュアの登録手順や認証方法が異なることがあります。Mastercardも同様です。
国際ブランド＝決済ネットワーク、カード発行会社＝会員の登録や本人認証を管理する会社と考えると理解しやすくなります。
カード会社別の3Dセキュア設定例
ここでは2026年8月時点で各社の公式案内から確認できる代表的な仕組みを紹介します。サービス内容は変更されることがあるため、実際の手続きではカード会社の公式サイト・公式アプリに表示される最新案内を優先してください。
楽天カードの3Dセキュア
楽天カードでは「本人認証サービス（3Dセキュア）」を提供しています。楽天e-NAVIから登録手続きができ、対象となる認証では登録済み携帯電話番号に送られるワンタイムパスワードを利用します。
楽天カードでは、利用者自身が操作していなくても、登録情報などの条件によって本人認証サービスが自動登録される場合があることも公式に案内されています。
SMSが届かない場合は、楽天e-NAVIに登録している携帯電話番号が現在使用している番号になっているかも確認しましょう。
dカードの3Dセキュア
dカードでは、3Dセキュアのワンタイムパスワードに専用の「ワンタイム」アプリを使用する方式が案内されています。
特に注意したいのは、dカードのワンタイムパスワードについてはメールやSMSで通知する方式ではないと公式サイトに明記されている点です。「dカードの3DセキュアのコードがSMSで届かない」と待ち続けるのではなく、ワンタイムアプリの利用登録・設定状況を確認する必要があります。
イオンカードの3Dセキュア
イオンカードでは、カードに携帯電話番号を登録済みの本人会員について、手続き不要で利用できる方式が案内されており、必要な場合には登録済み携帯電話番号へSMSでワンタイムパスワードが通知されます。
家族カードなどでは扱いが異なる場合があります。カードの種類や利用状況に応じて公式案内を確認してください。
JALカードの3Dセキュア
JALカードはカードの種類によってカード発行会社や国際ブランドが異なるため、3Dセキュアの具体的な登録・認証方法も一律ではありません。
「JALカードだからこの設定」と決めつけず、手元のカードの発行会社と会員サービスを確認し、そのカードに対応する本人認証サービスの手順に従うのが確実です。
3Dセキュアのパスワードを忘れた場合は？
現在のEMV 3-Dセキュアでは、従来のような固定パスワードではなく、ワンタイムパスワードやアプリ認証などを採用しているカード会社が増えています。そのため、「3Dセキュアのパスワードを忘れた」ときの対処方法もカードによって異なります。
- ワンタイムパスワード方式：新しく発行・表示されたコードを使用する
- アプリ方式：専用アプリの設定や機種変更後の再登録を確認する
- 固定パスワード方式：カード会社の会員サイトから再設定手続きを確認する
- 会員サイト自体にログインできない：会員ID・ログインパスワードの再設定を行う
「3Dセキュア用パスワード」と「カード会社の会員サイトへログインするためのパスワード」は別の情報である場合があります。何のパスワードを求められている画面なのかを確認しましょう。
登録済みなのに決済できない場合、原因はパスワードだけとは限りません。「何度やっても失敗する」ときに確認すべきポイントを次のページで順番に解説します。
